Geld lenen zonder controle klinkt als een tegenstelling, want de bank gaat je toch niet zomaar geld geven?
Dat doen ze zeker niet.
Niet gek, want een kredietverstrekker vertrouwt je wel een flink geld bedrag toe.
Maar wat nu als je echt haast hebt?
Of niet door een controle heen verwacht te komen omdat je een negatieve registratie bij het BKR hebt?
Ook dan zijn er nog mogelijkheden die we je gaan uitleggen.
Tot 1800 euro lenen zonder controle
Er is in NL één soort lening die je kunt aanvragen zonder BKR kredietcheck, veel lastige vragen of salarisstrook: de minilening ofwel het flitskrediet. Er is hier slechts één aanbieders van met een AFM vergunning: Saldodipje wat onderdeel is van de online bank Ferratum.
De reden dat ze deze checks niet uitvoeren is meerledig. Ten eerste komt dat door het relatief bescheiden bedrag dat je mag lenen, namelijk maximaal 1.800 euro. Daarmee is het risico voor deze partijen kleiner dan bij een aanzienlijk groter bedrag.
Wel moet je een aanvraagformulier invullen over onder andere je inkomen, arbeidsstatus en maandelijkse verplichtingen. Je upload je ID, maakt een selfie en bevestigt je bankrekening. Bovendien werken ze met een persoonlijke garantsteller die je moet aanwijzen. Deze laatste moet je binnen 5 dagen aanleveren nadat het bedrag aan je is uitgekeerd. Als dit niet lukt wordt je een extra bedrag gerekend omdat je niet voldoet aan de leenovereenkomst.
Daarnaast zijn de voorwaarden een stuk meer recht toe, recht aan. Je leent namelijk ook voor een wat kortere periode van 30 dagen tot maximaal 2 maanden. Dit is afhankelijk van de hoogte van het krediet. Maar een korte looptijd dus zeker, waarbij het risico dus ook geringer is dat je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt dan wanneer je een lening moet afbetalen gedurende meerdere jaren.
Zie deze manier van lenen dus vooral als een overbrugging. Bijvoorbeeld als je nu al een nieuwe camera of backpack wilt kopen voor je vakantie, maar wel al zeker weet dat je dit over enkele weken of maanden weer af kan betalen met je komende salaris, vakantiegeld, bonus of andere meevaller.
Maakt het ook super geschikt voor een spoedgeval, want aanvragen kost je maar 5 minuten en het geld staat al binnen 24u op je bankrekening. Dus kan je ook helpen als je opeens je koelkast, wasmachine of auto moet vervangen omdat die het begeven heeft.
Rente voorbeelden
De korte looptijd heeft overigens ook nog een soort van voordeel met zich, want je betaalt ook een minder lange periode rente over het bedrag dat je hebt geleend. Nu is die rente procentueel wel hoog, maar in absolute zin daarom weer niet. We geven je enkele voorbeeld ter illustratie:
Stel je leent 400 euro. Dan heb je een looptijd van 30 dagen en betaal je daarna het bedrag weer terug, plus een rente van € 4,32
Heb je je meer nodig, zoals 1200 euro, dan betaal je dit terug in twee termijnen van elk 31 dagen. De totale rente die je dan moet betalen is € 19,53
Als laatste voorbeeld het bedrag van 1500 euro. Ook dit los je af in 2 termijnen van 31 dagen en de rentekosten zijn € 24,49
Meer nodig dan 1800 euro nodig zonder controle
Wat nu als een minilening niet genoeg is om te lenen wat je nodig hebt? Dan blijven er in Nederland nog twee vormen van kredieten over die worden gebruikt, met uiteenlopende eigenschappen, voordelen en nadelen. Dit zijn de persoonlijke lening en het doorlopend krediet.
Hier ontkom je niet aan een (BKR) check want het gaat dan om bedragen van 2.500 tot wel 75.000 euro of meer. (En veel verstrekkers en bemiddelaars doen zelfs pas zaken vanaf 5000 euro.) Maar dan nog moet je niet bij de pakken neer gaan zitten!
De ene bank of instelling kan namelijk net andere regels hebben over wat ze wel of niet accepteren in een aanvraag. Zo kijken ze anders aan tegen mensen met een bepaalde uitkering of rekenen ze anders met verschillende inkomens en componenten daarin.
Probeer het dus vooral door meerdere offertes op te vragen. Kijk dan natuurlijk wel altijd naar de laagste rente want dan kost het je ook minder geld. In onze leningen vergelijken tool zie je live de beste leenrente deals van dit moment. Dit overzicht is realtime. Je kunt gelijk doorklikken naar de aanbieders voor meer informatie en online aanvraag.
Via “alle leenrentes” kan je zelfs nog specifieker vergelijken op bepaalde leenvormen of zelf doelen waar je het geld voor nodig hebt, zoals geld lenen voor een auto of verbouwing. Dan kan je wellicht een nog beter passende lening vinden.
Waarom kun je niet zomaar geld lenen zonder controle?
In de inleiding van dit artikel stipten we al even aan dat het volstrekt logisch is dat leningverstrekkers een controle uitvoeren aan wie ze hun geld precies gaan uitlenen. Ze willen natuurlijk wel in bepaalde mate er van uit kunnen gaan dat ze het bedrag plus rente ooit terug gaan krijgen, het liefst ook op tijd.
Maar bedenk je dat dit niet alleen is in hun eigen belang. Ze moeten dit ook wel doen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) die toezicht houdt op de Nederlandse financiële sector en bedrijven daarin. De strenge regelgeving die zij hanteren is zelf vooral bedoeld om de consumenten te beschermen.
In de eerste plaats tegen woekerrentes en andere malafide praktijken door fraudeurs, maar ook om de particulieren tegen zichzelf te beschermen. Het is voor veel mensen namelijk aanlokkelijk om geld te lenen zodat je nu dingen kan doen, maar ze vergeten dan dat terugbetalen wel moet gebeuren.
Vandaar bijvoorbeeld overal de verplichte waarschuwing: “let op geld lenen kost geld”. Iets kopen met een lening kost je namelijk ook extra aan rente en is dus gewoon duurder dan ervoor sparen bijvoorbeeld.
Daarom worden alle leningen, zelfs die van een mobiele telefoon abonnementen tegenwoordig, bijgehouden door het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Zo kunnen mensen die het niet goed kunnen inschatten toch niet zomaar teveel hooi op hun vork nemen en daardoor financieel in grote problemen komen. Heel goed dus! Daarom kun je dus ook niet zomaar geld lenen zonder controle.