Het afsluiten van een lening kan een belangrijke stap zijn in het realiseren van persoonlijke wensen, zoals het verbouwen van de eigen woning, of het financieren van een auto. Hoewel het verleidelijk kan zijn om snel een lening aan te vragen, is het van cruciaal belang om te begrijpen wat de voorwaarden zijn. Ook is het goed om te weten waar je aan moet voldoen, om je hierop voor te kunnen bereiden.
Kredietwaardigheid
De eerste stap om in aanmerking te komen voor een lening is het aantonen van financiële stabiliteit. Kredietverstrekkers willen zekerheid dat je in staat bent de lening terug te betalen, en daarvoor wordt je kredietwaardigheid gecontroleerd. Heb je een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie), dan kan dit een obstakel vormen. Een negatieve registratie duidt erop dat je eerder moeite hebt gehad met het terugbetalen van schulden, waardoor kredietverstrekkers minder snel geneigd zijn je een lening te verstrekken.
Vast inkomen en bewijs van inkomen
Een leningverstrekker wil zekerheid dat je maandelijks genoeg inkomen hebt om de lening af te lossen. Daarom is het noodzakelijk om een stabiel, vast inkomen te kunnen aantonen. Dit kan in de vorm van een salarisstrook, een jaaropgave of een belastingaangifte voor zzp’ers.
Het is belangrijk om te beseffen dat leningen afhankelijk zijn van de hoogte van je inkomen. Kredietverstrekkers bepalen namelijk een maximaal leenbedrag op basis van je inkomsten en uitgaven. Hierdoor voorkom je dat je meer leent dan je terug kunt betalen.
Zo weinig mogelijk ‘extra’ financiële verplichtingen
Bij het aanvragen van een persoonlijke lening wordt ook gekeken naar bestaande schulden en andere financiële verplichtingen dan woonlasten. Denk aan een studieschuld, alimentatie en bijvoorbeeld een private lease auto. Hoewel een studieschuld in Nederland vaak gunstigere aflossingsvoorwaarden heeft, wordt deze toch meegenomen bij het bepalen van je financiële draagkracht (hoewel deze niet bij het BKR geregistreerd staat). Kredietverstrekkers willen inzicht in je totale maandlasten om te beoordelen of je voldoende ruimte hebt om de lening af te lossen. Hoe hoger je schuldenlast, hoe minder ruimte er is voor nieuwe financiële verplichtingen.
Leeftijd en woonstatus
Je leeftijd en je woonstatus kunnen ook van invloed zijn op je mogelijkheden om een lening af te sluiten. In Nederland geldt een minimumleeftijd van achttien jaar voor het afsluiten van een lening. Daarbij hanteren veel kredietverstrekkers de regel dat de lening afgelost moet zijn voordat de aanvrager 75 jaar wordt. Ook kunnen kredietverstrekkers bepaalde voorwaarden stellen aan je woonstatus. Zo moet je bijvoorbeeld een vaste woonplaats in Nederland hebben en kunnen bewijzen dat je daar woont.
Verantwoord lenen: wees realistisch over je mogelijkheden
Het belangrijk om realistisch te zijn over je mogelijkheden en risico’s. Vraag jezelf af of je de maandelijkse aflossingen kunt volhouden, zelfs als je financiële situatie onverwachts verandert. Overweeg daarnaast alternatieve opties, zoals besparen op uitgaven of extra geld verdienen.